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个人住房贷款

2019-05-27 14:45:00


商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。


商贷优点:受限条件少、还款形式多样。商业贷款对于贷款人是否缴存住房公积金没有限制,只要首付达到银行要求的比例,具有良好的信用额度即可申请贷款,申请程序相对简单。


商贷缺点:贷款利率相对较高,由于商贷的利率较高,产生的房贷利息也居几种房贷之首。



1

商业贷款首付比例


依据银行要求,申请房贷的客户需要有一定比例的首付款,一般首套房贷首付比例不低于30%,二套房贷首付比例不低于40%。所以,想申请银行房贷的客户,在贷款前一定要准备好一定比例的首付款。


需要注意的是,因为银行办理首付30%的名额有限,所以目前大多数楼盘首次购房的首付是40%,二套房是50%。


西安首套房首付计算方式:首付款=总房款×首付比例



2

商业贷款基准利率



西安买房的贷款利率,根据你个人的情况而定,商业贷款利率没有固定值。目前,房贷基准利率是4.9%,各贷款机构的利率是在商贷基准利率基础上浮动得到的,首套房浮动范围大多在10%—15%左右二套房最低上浮20%—25%,具体浮动范围由银行对贷款人的资质审核结果决定。



3

商业贷款额度


商业贷款没有金额上限,贷款额度是根据您个人资质、贷款年限、还款能力等条件而定的。一般情况下,首套房可以贷到房屋评估价的70%(90平米以内,超过90平米是70%)。二套房,贷款金额最高不超过所购房产价值的60%。


贷款额=合同价(市场价)×70%(首次贷款额度高可达70%)


那么影响贷款利率的因素有哪些呢?在此楼妹也给大家收集了一些相关资料,仅供大家参考。


1、个人信用记录

个人信用报告直接影响房贷能不能发放、以及房贷利率的上浮比例。如果购房者近两年内有连续三次或累计六次的信用卡逾期还款情况,那么借款人的买房贷款申请多半会遭拒。所以,大家在日常生活中一定要维护自己的个人信用。

 

2、还款能力

除了个人信用记录以外,银行还会着重审核借款人的还款能力,若负债过大,或收入、工作不稳定,都将影响房贷的审批。

 

3、个人贷款违约

假如申请贷款时存在未还贷款本息或担保人正在代还情况,单笔贷款个月内存在连续未还本息超过6期记录(含担保人代还),单笔贷款存在累计逾期超过24期记录以及近两年内存在贷款展期(延期)或以资抵债等记录等,会被银行直接拒贷或影响房贷利率的上浮比例。


4、负债过高

如信用卡每月还款额超过月收入50%,或已经存在的车贷房贷还款额超过月收入50%等,也会对房贷利率造成影响。



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